正确使用自己的公积金
来源:奋斗学识馆 本文已影响1.36W人
来源:奋斗学识馆 本文已影响1.36W人
正确使用自己的公积金
正确使用自己的公积金
要领一:精于算计巧用公积金贷款额度
张女士和她的先生都是一家大型企业的中层管理人员,在结婚买房时设计出一个绝妙公积金使用计划:在和丈夫领结婚证前,两人先以各自的名义购买了4楼与5楼上下相邻的一室一厅的房子,这样算来可节省一大笔钱。
根据公积金管理规定,如果夫妇双方都缴公积金,只能用其中的一个,不能双方同时使用。
张女士是这样设计的:两个人如果共买一套房子,只能用夫妇一个人的公积金贷款额度10万元,而两个人分开买房子就可以各自申请10万元的公积金,可以多获得公积金贷款10万元。当两套房子全部装修好以后,他们把其中的一套以每月1600元的价格租出去,这样既可以做到“以租养贷”,又减轻了还款的压力。等孩子将来出生后,把现在的4楼和5楼两套居室打通,装上楼梯,就能成为一套复式公寓。张女士对公积金贷款的使用真是算计到家。
要领二:留出资金变通公积金来买车
目前,汽车消费热潮正不断升温,有的市民购房时资金充裕,没有申请住房贷款,可不久后需要购车时资金不足,只好申请购车贷款。其实,更好的做法是在购房时申请住房贷款,留出资金购车,这样其实就是巧用住房贷款购车。
如果同样是10万元5年期的贷款,住房公积金贷款的月利率是3‰,每月还款额是1823.66元,而汽车贷款的月利率是5.025‰,每月还款额要2169.2元。目前,有些汽车销售商推出10%的利率优惠,即使这样每月还款额也要达到1952.28元。5年下来,两者相差7717.72元。
此外,住房贷款期限更长,可以降低每月还款的金额。目前汽车贷款的期限一般在5年以下,同样借款10万元,5年期汽车贷款每月还款要2169.2元,而20年期的公积金贷款每月还款只要608.62元。这样就大大减轻了还款的压力。
因此,购房者即使买房时资金充裕,也应该事先考虑其他的大宗消费需求,比如购车、装修、子女教育等,而申请一定比例的购房贷款,比较合算的是申请纯公积金贷款。
要领三:组合贷款公积金能省大钱
如果你申请下来的公积金贷款额度不够支付房价款,可以同时办理个人住房商业贷款,这种二者相结合的贷款被称之为组合贷款。
朱先生以25万元购买了某高层单元,在委托按揭公司办按揭贷款时,要求帮他争取到20万元的公积金贷款。办理公积金贷款的条件较严格,有时未必能完全按买家的要求进行办理。20万元公积金贷款是该套物业成交价的八成,办这个额度的公积金贷款显然是不可能的,一来公积金贷款规定不能超过成交价的七成,二来目前公积金贷款的最高限额为13万元。
但按揭公司人员发现,因为张先生是某著名跨国公司的销售主管,月收入过万元,是银行的“优质客户”,所以他申请占成交价八成的总贷款额,银行是可以批准的。于是,在按揭公司的帮助下,朱先生与银行等进行了协商,最终办理了20万元的“组合贷款”,即由13万元公积金贷款和7万元的商业性贷款组合而成。
尽管同样是贷款,但商业贷款与公积金贷款的利率就相差了一大截。商业贷款的年利率是4.77%,而公积金贷款的年利率是3.6%,这一笔公积金贷款一下就帮张先生省下了好几万元。
要领四:无利息税公积金账户省力合算
很多人看到自己公积金账户里的钱越来越多,常常会觉得不划算:除了买房或一些特定情况下才能使用,要“套现”只有等退休,这么大笔钱不能用实在可惜。很少有人知道:钱存在公积金账户里是不收取利息税的,在目前国家规定的利率下,钱存在公积金账户里,绝对比存银行活期、零存整取1年期、整存整取1年期要合算。
目前,职工当年存储的住房公积金比照居民储蓄活期存款利率即0.72%计息,上一年结转的住房公积金存储本息比照三个月整存整取的利率即1.71%计息。而商业银行存款整存整取一年的利息是1.98%,除去20%的利息税为1.58%,比公积金的利率要低0.13%。
因此,如果不是急于用公积金抵扣房款的话,钱存在公积金里绝对省心省力又合算,更何况存在公积金帐户里还有及时贷到第二套房房款的机会。如果既贷了公积金又贷了商业贷款,与其用公积金账户里的钱抵扣公积金贷款,还不如另外准备一笔钱,先还商业贷款。
要领五:长期缴纳公积金变养老金
据了解,目前很多人只知道“三金”(医保金、失业保险金和养老金)是必缴的,而没有“公积金”则问题不大。事实上,公积金也是法定必缴,员工放弃了“公积金”,也等于放弃了一块很重要的福利,甚至可以说是放弃了一份养老金。
首先是丧失了购房低息贷款的权利。住房公积金个人购房贷款利率是,1-5年期年利率为3.6%,6-30年期年利率为4.05%。而购房商业贷款的利率是,1-5年期年利率为4.77%,6-30年期的利率为5.04%。
此外,员工如果一直不动用公积金买房,在退休、或遭遇不幸完全丧失劳动能力时,个人可以提取住房公积金的全部本息余额,这可是一笔相当可观的“养老金”。
需要提醒的是,在跳槽、换岗已越来越成为生活的常态的现在,应该时刻注意保护自己的“公积金”。
签订劳动合同时,员工可以要求企业为其缴纳公积金。当变动工作时,住房公积金本息应转入新调入的单位,应该记住住房公积金账号也要作相应调整。
如何正确使用空调?空调正确使用的常识问题
公积金一年可以提取几次?缺钱怎么把公积金提取出来
正确使用公厕坐便器 隔绝细菌保证卫生的妙招
代取公积金有风险吗?上海公积金封存后怎么提取?
买房用公积金贷款好还是商贷好?上海公积金一次性提取多久能到账?
公积金取出影响贷款吗 用住房公积金贷款怎么贷
上海公积金一次性提取多久能到账?买房用公积金贷款好还是商贷好
1万公积金可以贷多少的款?缺钱可以提取公积金吗?
冰箱怎么使用才正确?冰箱正确的使用方法
公积金除了买房还有哪些用途?公积金贷款买房需要注意什么?
网上代取公积金成功了是真的假的?上海公积金一次性提取的条件
上海公积金可以用来摊还苏州的房贷吗?离职回老家上海的公积金怎么办
不买房怎么提公积金出来?关于公积金的提取知识
上海的住房公积金可以拿到苏州用吗?上海公积金封存后怎么提取?
隔离霜的正确使用方法 使用不当很伤皮肤
老年人要如何正确看待自己的心理障碍
历史上最逗比皇帝 为了4亿现金自己绑架自己
学会职场减压:正确评价自己的优缺点
精油的正确使用方法
自己的公积金怎么查
使用电脑的正确坐姿
最不正经公主 太平公主竟爱上了自己的侄子
代取公积金一般会收几个点?2021年上海公积金一次性提取条件有哪些?
如何正确挑选适合自己的洗面奶?
自己绑架自己的逗比皇帝 居然勒索到4亿现金
女性必知 如何正确清洁自己的私处
电脑族正确保护自己眼睛的方法
公民如何正确行使自己的自由权利
如何正确使用筷子 筷子使用太久诱发肝癌
如何使用手机查看自己的社保、公积金、养老金
如何正确的清理自己的下体
怎样正确使用牙刷 牙刷的六大使用误区莫要踩
4招正确选择适合自己的粉底膏
呼气末正压通气的正确使用方法是什么
正确使用酱油的方法
自动启停正确使用方法
上班族如何正确面对自己的空虚感
女性爱护自己 不要自行使用妇科洗护用品
外用避孕药的正确使用方法
学会公正的看待他人和自己